Na chwilę obecną polskie prawo nie zawiera regulacji dotyczących tzw. odwróconej hipoteki, która pozwalałaby osobom w starszym wieku uzyskać stały, comiesięczny zastrzyk gotówki. W Ministerstwie Finansów trwają jednak prace nad stosownym projektem ustawy w tej kwestii.

Odwrócony kredyt hipoteczny daje możliwość wykorzystania posiadanej nieruchomości jako formy zabezpieczenia finansowego na "jesień" życia. W zamian za dodatkową rentę (w postaci comiesięcznych rat wypłacanych przez bank) starsza osoba musi się jednak wyzbyć mieszkania, ale tylko jego własności, ponieważ istotą odwróconej hipoteki jest właśnie gwarancja dalszego i dożywotniego korzystania z danego lokalu. Jest to o tyle lepsza alternatywa od jego sprzedaży, że nie wiąże się z koniecznością opuszczenia domu czy mieszkania.

Emeryci i renciści ze względu na wiek, a często także niskie dochody, raczej nie mogą liczyć na klasyczną pożyczkę hipoteczną w banku. W niektórych krajach, w tym w Wielkiej Brytanii, Stanach Zjednoczonych czy także bliżej nas - na Węgrzech, produktem adresowanym wyłącznie do tej grupy klientów (np. osób po 65. roku życia) jest odwrócony kredyt hipoteczny.

W ogólnym zarysie, bo szczegóły projektu nie są jeszcze znane, odwrócona hipoteka polega na tym, że bank wypłaca danej osobie środki kredytowe, a ich spłata zabezpieczona jest prawem własności na nieruchomości emeryta czy rencisty będącego kredytobiorcą. Wypłata kredytu następuje jednorazowo albo w ratach, przy czym kredytobiorca nie ma obowiązku dokonywania spłat zadłużenia. Może też w dalszym ciągu korzystać z danej nieruchomości. Po śmierci kredytobiorcy mieszkanie nie wchodzi w skład spadku, gdyż stanowi własność banku. Spadkobiercy mogą jednak spłacić zadłużenie i w efekcie uzyskać prawo własności. W przeciwnym razie nieruchomość lokalowa zostanie sprzedana, a środki z tego tytułu przeznaczone na spłatę odwróconego kredytu hipotecznego. Nadwyżka powinna przypaść spadkobiercom.