Najpóźniej do 11 czerwca br. szczególna ochrona konsumentów w przypadku umów pożyczek, kredytów czy sprzedaży na raty ma również objąć transakcje do 75 tys. euro. Konsumenci zyskają także kilka dodatkowych dni do namysłu w sprawie ewentualnego odstąpienia od umowy - z aktualnych 10 dni termin ten zostanie wydłużony do 14. To tylko niektóre z przyjętych przez rząd założeń do projektu ustawy o kredycie konsumenckim autorstwa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Pojawi się także możliwość zastrzeżenia prowizji za wcześniejszą spłatę takiego kredytu. Tego rodzaju prowizja (w wysokości 0,5% lub 1%) będzie dopuszczalna tylko w przypadku kredytów o stałej stopie oprocentowania.

Zlikwidowany ma być jednak maksymalny próg 5% łącznej kwoty wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki.

Nowelizację polskiej ustawy o kredycie konsumenckim wymusza przyjęta w ubiegłym roku dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady nr 2008/48/WE. Zmierza ona do zharmonizowania zasad udzielania tego rodzaju kredytów i pożyczek w całej Unii. Ma to się odbyć poprzez wprowadzenie tzw. Europejskiego Ujednoliconego Formularza Kredytowego. Formularz ten ma zawierać wszystkie podstawowe informacje o kredycie, takie jak koszty pożyczki, ubezpieczenia itp. Na ich podstawie konsumenci mają podejmować świadome decyzje odnośnie zaciąganego zobowiązania. Będą też mogli z łatwością porównywać oferty różnych banków czy innych instytucji finansowych udzielających pożyczek konsumenckich.

Znaczne podwyższenie górnej granicy kredytu konsumenckiego oznaczać będzie rozciągnięcie przepisów prokonsumenckich również na wiele kredytów hipotecznych - tych, które nie przekroczą równowartości 75 tys. euro.